Все, что нужно знать по займам в интернете, краткий словарь терминов

Предлагаем подробный словарь наиболее часто употребляющихся терминов, использующихся в договорах микрофинансовых организаций, занимающихся выдачей срочных займов онлайн. Здесь Вы найдете детальные описания основных экономических и юридических понятий, суть которых разъясняется простым, понятным языком. Здесь тщательно раскрывается их смысл, а также отражение взаимосвязей.

Цель этого словаря — разъяснить обычному человеку в сжатой, доступной и естественной форме профессиональную терминологию, применяющуюся в документах выдачи займов и на сайтах микрокредитных компаний. Надеемся, что он станет полезен в работе с МФО и поможет в решении сложных вопросов, касающихся оформления микрозаймов.

Аваль: Аваль – разновидность поручительства, предназначенная для повышения надежности векселя или чека. Поручитель (авалист) делает надпись на лицевой стороне векселя и ставит подпись.
Авальный кредит: Авальный кредит – банковский займ, при котором банк выступает поручителем и гарантирует оплату векселя в случае, если заемщик не сможет выполнить свои долговые обязательства.
Автокредит: Автокредит – вид целевого денежного займа, при котором средства выдаются на покупку автомобиля под залог самого авто. Оно переходит в собственность к заемщику после погашения кредита.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ): Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – корпорация, которая специализируется на предоставлении комплексных услуг по страхованию вкладов. Работает с физическими и юридическими лицами.
Андерайтинг: Андерайтинг – проверка платежеспособности заемщика перед кредитованием, системный анализ его доходов и кредитной истории. От результата зависит решение об отказе или выдаче займа.
Аннуитетные платежи: Аннуитетные платежи – разновидность оплаты кредита, при которой сумма ежемесячных взносов не изменяется в течение всего периода кредитования. Противоположна дифференцированным платежам.
Антиколлекторы: Антиколлекторы – частные лица или специализированные агентства, которые за плату оказывают юридическую помощь заемщику в случае его неспособности оплачивать взятый им кредит.
Аутентификация: Аутентификация – средство для подтверждения личности человека, который желает получить доступ к закрытой автоматизированной системе путем ввода пароля или другой секретной информации.

Базовая процентная ставка: Базовая процентная ставка – число, на основании которого определяется размер процентов для различных кредитов. Оно зависит от действующих тарифов, заявляемых ставок денежного рынка и других факторов.
Банкинг: Банкинг – средство для удаленного доступа к банковским счетам, которое позволяет производить некоторые безналичные операции: оплату через Интернет, переводы, блокировку и т.д.
Банковская гарантия: Банковская гарантия – обязательство банка перед его клиентами, которое составляется в письменной форме. Банк гарантирует выплату положенной суммы в случае невыполнения договорных условий.
Банковская маржа: Банковская маржа – основной показатель прибыльности банка. Он позволяет определить, насколько эффективна работа конкретного финансового учреждения.
Банковский штраф, пеня: Банковский штраф, пеня – неустойки и санкции против клиента, который не выполнил оплату по кредиту в установленный срок или нарушил условия кредитного договора другим способом.
Банк-эмитент: Банк-эмитент – финансовая организация, которая выпускает и обслуживает пластиковые платежные карты, передает их в пользование своим клиентам для совершения операций по открытому счету.
Банк-эквайер: Банк-эквайер – финансовое учреждение, которое обеспечивает клиентам возможность проводить безналичные расчеты, выполнять другие операции по имитированным картам.
Банковский идентификационный код (БИК): Банковский идентификационный код (БИК) – девятизначное число для идентификации участников расчетов. Обязательный элемент реквизитов, по которому определяется название, местоположение и другие данные о банке.
Безнадежные долги: Безнадежные долги – займы, возвращение которых невозможно или маловероятно, поскольку заемщик признан неплатежеспособным. Их погашение производится за счет собственных резервов банка.
Беспроцентный заем: Беспроцентный заем – деньги или ценное имущество, которые временно передаются в собственность заемщику. Изначальная сумма и сумма для возврата равны.
Бесспорное взыскание: Бесспорное взыскание – принудительное взыскание долга, списание определенной денежной суммы со счета клиента в банке. Предварительное одобрение судебных и арбитражных органов не требуется.
Блокировка карты: Блокировка карты – временный или постоянный запрет на проведение операций, связанных с банковской картой. Заблокировать ее может как владелец, так и банк-эмитент.
Бюро кредитных историй: Бюро кредитных историй – коммерческая организация, которая обрабатывает информацию о заемщиках, формирует кредитные отчеты и передает их финансовым учреждениям по запросам.

Виртуальная карта: Виртуальная карта – платежная карта, на которой отсутствуют магнитная полоса, голограмма, подпись держателя. Используется для оплаты в Интернете, не подходит для снятия денег и покупок офлайн.
Вишинг: Вишинг – разновидность мошенничества, при которой злоумышленники пытаются узнать у клиента банка конфиденциальную информацию по телефону.
Вклад: Вклад – деньги, которые клиент передает на хранение банку чтобы получить прибыль от начисляемых процентов. Процентная ставка, срок действия и другие условия указываются в договоре.
Возобновляемый кредитный лимит: Возобновляемый кредитный лимит – возможность многократного использования кредитных средств. После полного или частичного погашения займа заемщик может снова тратить выделенные ему банком деньги.
Выписка по счету кредитной карты: Выписка по счету кредитной карты – информация о лимитах карты, размере задолженности, сумме минимального платежа и операциях, которые производились с использованием карты в определенный период.

Гарант: Гарант – лицо, которое обязуется выплатить компании-кредитору задолженность за должника в случае его неплатежеспособности. Гарантом может выступать и человек, и организация.
Гарантийное обязательство: Гарантийное обязательство – документ, который подтверждает намерение одной стороны возместить убытки кредитору от лица другой стороны. Обязательство предоставляется заемщику от гаранта.
Гарантийный кредит: Гарантийный кредит – кредит, который выдается на условиях предоставления гарантии третьим лицом. Поручителем выступает банковское или финансовое учреждение, правительственная структура.
Гарантийный фонд: Гарантийный фонд – организация, которая оказывает содействие малому и среднему бизнесу. Она предоставляет гарантии под бизнес-кредиты заемщикам, у которых не хватает имущества для залога.
Грейс-период: Грейс-период – период, в течение которого заемщик пользуется кредитными средствами бесплатно или по сниженной процентной ставке при условии полного погашения кредита в указанный срок.

Дебетовая карта: Дебетовая карта – платежная карта, выданная клиенту банком для совершения финансовых операций. Счет, на котором хранятся личные средства клиента.
Депозит: Депозит – ценное имущество, которое клиент временно передает банку на договорных условиях с целью получения прибыли. Вклад – вид депозита, при котором имуществом выступают деньги.
Диверсификация кредитов: Диверсификация кредитов – распределение финансовых ресурсов банка между большим количеством клиентов с целью минимизации рисков и увеличения доходов.
Дифференцированные платежи по кредиту: Дифференцированные платежи по кредиту – схема оплаты кредита, при которой размер ежемесячных взносов изменяется в связи с постепенным уменьшением суммы долга. В России более распространена аннуитетная схема.
Длинные займы: Длинные займы – кредитные средства, выдаваемые на длительный срок (более 1 года). Отличаются невысокой процентной ставкой и крупными суммами займов.
Доверенность: Доверенность – документ, с помощью которого клиент может передать другому лицу право на выполнение некоторых банковских операций, связанных со счетами и депозитами самого клиента.

Заем до зарплаты: Заем до зарплаты – кредит с небольшим сроком кредитования и завышенной процентной ставкой. Подразумевается небольшая сумма, которая нужна для удовлетворения текущих потребностей заемщика.
Заем под залог: Заем под залог – заем, при котором клиент отдает банку личное имущество до погашения кредита. Залог минимизирует риск для банка, а условия кредитования делает более выгодными для заемщика.
Закладная по ипотеке: Закладная по ипотеке – ценная бумага, которая подтверждает право кредитора на имущество, обремененное ипотекой. Документ используется как гарантия выполнения денежных обязательств заемщиком.
Запрет на прием вкладов: Запрет на прием вкладов – санкция, которую ЦБ РФ применяет к банкам, нарушающим требования системы страхования вкладов. Если нарушения не устраняются в установленный срок, банк лишается лицензии.

Индивидуальная ставка по кредиту: Индивидуальная ставка по кредиту – процентная ставка для конкретного заемщика, которая формируется на основе потенциального риска дефолта по его займу.
Ипотека: Ипотека – целевой кредит на покупку жилья, при котором деньги выдаются под залог приобретаемой недвижимости. Жилье переходит в собственность заемщика после погашения кредита.
Ипотечная суббота: Ипотечная суббота – ознакомительное мероприятие, проводимое банками с целью заинтересовать потенциальных клиентов и проинформировать их об особенностях ипотечного кредитования.
Ипотечный рынок: Ипотечный рынок – собирательное название банков, страховых компаний, застройщиков, ипотечных брокеров, прочих физических и юридических лиц, связанных с ипотечным кредитованием.

Карта рассрочки: Карта рассрочки – банковская карта с кредитным лимитом для осуществления покупок в рассрочку. Количество ежемесячных платежей и их размер устанавливаются банком.
Коллектор: Коллектор – лицо, которое специализируется на взыскании долгов с неплатежеспособных заемщиков. Коллектором может быть как физическое лицо, так и юридическое.
Комиссия банка: Комиссия банка – вторая по прибыльности статья дохода банка, который он получает от клиентов за содействие при осуществлении денежных переводов, оплаты услуг и прочих финансовых операций.
Компрометация карты: Компрометация карты – утечка данных о банковской карте, грозящая списанием средств со счета посторонними лицами. Обычно осуществляется мошенниками через скимминговые устройства на банкоматах.
Консолидация задолженностей: Консолидация задолженностей – объединение двух и более кредитных счетов в один с целью погашения задолженности по сниженной процентной ставке. Производится компаниями-посредниками.
Кредит: Кредит – денежная ссуда, предоставляемая финансовым учреждением физическому или юридическому лицу с целью получения вознаграждения в виде процентов от занимаемой суммы.
Кредитная история: Кредитная история – накапливаемая и регулярно обновляемая информация обо всех закрытых и открытых займах человека. Сведения хранятся в БКИ вместе с актуальными паспортными данными.
Кредитная оценка заемщика: Кредитная оценка заемщика – проверка кредитной истории, на основании результатов которой принимается решение об отказе или выдаче займа. Оценка платежеспособности потенциального заемщика.
Кредитная политика банка: Кредитная политика банка – программа действий финансового учреждения в сфере предоставления денежных займов, которая составляется на основе соотношения риска-доходности осуществляемых операций.
Кредитные каникулы: Кредитные каникулы – вид реструктуризации долга. Отсрочка выплаты по кредиту, которая предназначена для снижения уровня нагрузки на заемщика и предотвращения возникновения задолженности.
Кредитный калькулятор: Кредитный калькулятор – программа, с помощью которой можно предварительно рассчитать размер взносов по кредиту, узнать окончательную сумму к возврату, уточнить некоторые условия кредитования.
Кредитный портфель: Кредитный портфель – сумма задолженностей по денежным займам, выданным конкретным финансовым учреждением, в которую также входят просроченные и пролонгированные займы.
Кредитомат: Кредитомат – устройство для предоставления займов в автоматическом режиме. Обычно это терминал, оснащенный сканером паспорта, веб-камерой и механизмом выдачи купюр.

Лизинг: Лизинг – долгосрочная аренда производственного оборудования, помещений или сооружений, предусматривающая возможность их последующего выкупа по остаточной стоимости.
Ликвидность банка: Ликвидность банка – характеристика финансового учреждения, определяющая его способность полностью выполнить свои обязательства в установленный срок.
Льготная категория заемщиков: Льготная категория заемщиков – сегмент клиентов, которых банк выделил как сопряженных с наименьшим риском. Для заемщиков льготной категории предусмотрены более выгодные условия кредитования.

Межбанковский кредит: Межбанковский кредит – кредит, выданный одним финансовым учреждением другому для поддержания ликвидности последнего. Банк-кредитор занимает под процент временно невостребованные средства.
Микрозаем: Микрозаем – денежный заем, выданный микрофинансовой компанией или микрокредитной и имеющий ограничение по максимальному размеру: в первом случае – 1 млн рублей, во втором – 500 000 р.
Микрокредиты: Микрокредиты – денежные займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями преимущественно на развитие малого бизнеса. Максимальная сумма – 1 млн рублей.
Микрофинансирование: Микрофинансирование – деятельность, направленная на оказание материальной помощи представителям малого и среднего бизнеса, на поддержку работающих и открывающихся предприятий.
Микрофинансовая организация: Микрофинансовая организация – юридическое лицо, внесенное в реестр МФО России. Основная деятельность МФО заключается в выдаче микрозаймов и прочих займов в соответствии с российским законодательством.

Некредитная компания: Некредитная компания – юридическое лицо, которое имеет право выдавать денежные средства по договору займа без государственной лицензии на осуществление банковских операций.
Несвязанный кредит: Несвязанный кредит – денежный заем для пополнения оборотных средств предприятия, при котором не указывается конкретная цель кредитования. Ставки по таким кредитам, как правило, более высокие.
Нецелевой кредит: Нецелевой кредит – потребительский денежный займ, рассчитанный на удовлетворение неотложных нужд заемщика. В договоре не указывается, как именно он планирует потратить кредитные средства.
Новация займа: Новация займа – юридически обоснованная замена изначальных обязательств по кредитному договору на новые, которая производится с согласия обеих сторон.
Номер банковской карты: Номер банковской карты – идентификационный номер платежной карты, который печатается или эмбоссируется (выдавливается) на лицевой стороне самой карты в соответствии с международным стандартом.
Номер счета банковской карты: Номер счета банковской карты – двадцатизначное число, под которым зарегистрирован в договоре счет клиента, прикрепленный к банковской карте. Его можно узнать в справочной службе банка по кодовому слову.

Обеспечение заявки: Обеспечение заявки – денежная сумма, вносимая в качестве залога участниками электронного конкурса. Согласно законодательству РФ, она не может превышать 5% от суммы предстоящего контракта.
Обеспечение кредита: Обеспечение кредита – принцип кредитования, согласно которому кредит предоставляется под залог ценного имущества и/или под ответственность поручителей.
Образовательный кредит: Образовательный кредит – целевой денежный займ, выдаваемый на оплату образования в России или за границей. Требует обеспечения залогом или привлечения родителей для поручительства.
Овердрафт: Овердрафт – функция дебетовой карты, позволяющая владельцу использовать кредитный лимит в размере 1-2 зарплат. Погашение происходит автоматически при следующем поступлении денег.
Отчет по кредитной истории: Отчет по кредитной истории – перечень кредитов, взятых в период с 2005 года по текущее время, со всей сопутствующей информацией. Каждый человек имеет право получить свой отчет бесплатно 1 раз в году.
Оферта: Оферта – публичное обращение к одному или нескольким лицам с предложением заключить договор на условиях, определенных заранее.

Плавающая процентная ставка: Плавающая процентная ставка – нефиксированная ставка по кредиту, размер которой рассчитывается по определенной формуле и регулярно пересматривается в зависимости от условий договора.
Платежная дисциплина: Платежная дисциплина – обязанность заемщика выполнять кредитные обязательства, своевременно осуществляя платежи. При нарушении дисциплины начинается применение штрафных санкций.
Платежные реквизиты: Платежные реквизиты – данные о плательщике и получателе, которые необходимы для осуществления операции по переводу денежных средств с одного счета на другой.
Полная стоимость займа: Полная стоимость займа – сумма денежных средств, которую заемщик тратит для полного расчета по займу. В нее входят все ежемесячные платежи, начисляемые проценты, разовые взносы, комиссия.
Поручительство: Поручительство – дополнительный способ обеспечения кредита, перекладывающий часть ответственности за погашение займа с заемщика на третье лицо (поручителя).
Потребительский кредит: Потребительский кредит – денежный займ, который банк предоставляет заемщику для удовлетворения непроизводственных нужд. Может быть целевым, нецелевым, залоговым и беззалоговым.
Продажа долга коллекторам: Продажа долга коллекторам – процесс передачи долговых обязательств третьему лицу, который банк имеет право выполнить в случае длительного невыполнения условий кредитного договора заемщиком.
Пролонгация: Пролонгация – один из способов облегчения долговой нагрузки на заемщика. Вид реструктуризации долга, при котором продлевается установленный ранее срок погашения кредита.

Рейтинговое агентство: Рейтинговое агентство – организация, деятельность которой заключается в оценке кредитоспособности банков и других финансовых учреждений, в составлении кредитного рейтинга.
Реструктуризация долга: Реструктуризация долга – изменение условий кредитования, инициированное заемщиком для облегчения долговой нагрузки и одобренное кредитором. Оформляется в виде дополнения к основному договору.
Рефинансирование: Рефинансирование – перекредитование, при котором заемщик оформляет кредит с целью полного или частичного погашения уже существующего займа.
Рэнкинг: Рэнкинг – список компаний и организаций, упорядоченный в соответствии с заданными критериями – экономическими, статистическими или другими данными в цифровом значении.

Скоринг: Скоринг – система оценки платежеспособности потенциальных заемщиков, основанная на статистических методах. Под скорингом обычно подразумевается компьютерная программа.
Скоринговый балл: Скоринговый балл – итоговый результат скоринга, выраженный в числовом значении и характеризующий вероятность риска выдачи кредита конкретному потенциальному заемщику.
Скрытые платежи: Скрытые платежи – комиссия, незаконно взимаемая финансовыми учреждениями: дополнительные сборы, страховые взносы и другие расходы, не указанные в договоре или прописанные мелким шрифтом.
СМС-кредит: СМС-кредит – микрокредит, основанием для выдачи которого служит СМС-сообщение с мобильного телефона заемщика. Обычно банки и МФО предоставляют эту услугу только постоянным клиентам.
Совокупный доход семьи: Совокупный доход семьи – общий доход всех родственников заемщика, которые проживают вместе с ним. Он состоит из официальных и неофициальных источников дохода с учетом вычета налогов.
Созаемщик: Созаемщик – лицо, обладающее такими же правами и обязанностями по кредитному договору, как и заемщик. Чаще всего созаемщики привлекаются при недостаточном уровне дохода заемщика.
Срок хранения кредитной истории: Срок хранения кредитной истории – период, в течение которого хранятся сведения об операциях, связанных с кредитованием. Кредитная история заемщика аннулируется через 15 лет после последнего изменения.
Ссуда: Ссуда – передача денег или имущества одного лица другому с условием возврата в заранее оговоренный срок. В отличие от кредита ссуда может быть полностью безвозмездной.
Судебный пристав: Судебный пристав – должностное лицо, уполномоченное судебными органами выполнять их постановления и предписания, осуществлять контроль и надзор в определенной сфере деятельности.

Урегулирование задолженностей: Урегулирование задолженностей – передача управления просроченным кредитом от заемщика третьему лицу. Компания-посредник за плату договаривается с банком об улучшении условий кредитования.
Учредительные документы: Учредительные документы – документация, определяющая правовой статус юридического лица: устав, учредительный договор или другие документы, в которых указаны основные данные об организации.

Фишинг: Фишинг – мошенничество, осуществляемое путем воровства через Интернет конфиденциальной информации о клиенте и его банковских счетах.

Целевой кредит: Целевой кредит – денежный займ, который выдается для конкретных целей: покупки недвижимости или автомобиля, проведения ремонта, оплаты образования и т.д.
Центробанк: Центробанк – орган, регламентирующий деятельность всех финансовых учреждений страны, разрабатывающий валютную политику, проводящий рефинансирование кредитных институтов.
Цессия: Цессия – процесс, при котором одно лицо уступает другому право требовать с заемщика выплаты по кредиту или другому долговому обязательству.
Цифровая ипотека: Цифровая ипотека – онлайн сервис для поиска и покупки недвижимости через Интернет. Создан с целью экономии временных и денежных ресурсов, затрачиваемых на проведение сделки.

Черный кредитный брокер: Черный кредитный брокер – посредник между банками и потенциальными заемщиками. Для помощи клиентам черные брокеры нередко используют незаконные методы работы, к примеру, подделку документов.

Экспресс-кредит: Экспресс-кредит – денежный займ небольшой суммы, который предоставляется на основе минимального пакета документов в кратчайший срок (не более двух часов).
Электронная цифровая подпись: Электронная цифровая подпись – криптограмма, используемая в качестве электронного аналога подписи человека. Предназначена для подтверждения подлинности документов.
Электронный кошелек: Электронный кошелек – носитель или программное обеспечение, позволяющее хранить деньги в электронном виде и осуществлять безналичные операции с их использованием.
Эффективная ставка процента: Эффективная ставка процента – показатель, определяющий итоговую стоимость займа. Рассчитывается на основе годового процента, комиссий, страховых взносов и других расходов на обслуживание кредита.