Реструктуризации долгов банкам - кредитные каникулы, плюсы и минусы
Люди, которые взяли деньги в долг наличными и не способны его выплачивать, могут получить льготы от финансового учреждения или даже государства. Рассчитывать на реструктуризацию стоит в том случае, если для неуплаты долга есть веские основания – лишение источника дохода или утрата трудоспособности. Причины нужно подтвердить документально, а бумаги предъявить финансовому учреждению.
Содержание статьи:
- Кому выгодня реструктуризация по долгу?
- Виды реструктуризации долгов по кредиту
- Длительные кредитные каникулы
- Изменения валюты для кредитования
- Кредитные льготы на списание штрафов и неустоек
- Пролонгации для финансовых учереждений
Банки, которые предоставляют услуги по реструктуризации долга
Кому выгоднен перерасчет по долгу?
Реструктуризация выгодна обеим сторонам. Вопреки распространенному мнению, банки охотно идут навстречу клиентам, испытывающим серьезные материальные трудности. Должники могут добиться пролонгации, отсрочки, уменьшения размера платежей, а иногда и всего сразу. Реструктуризация долга оформляется по всем видам кредитов:
- потребительским;
- целевым;
- ипотечным;
- автокредитам.
Согласно законодательству, все банки выдающие потребительские кредиты должны иметь резерв для просроченных кредитов. Эти крупная сумма взимается из прибыли финансового учреждения и увеличивается пропорционально количеству неплательщиков. Поэтому банки заинтересованы в том, чтобы не фиксировать просрочку кредитов и ссуд.
Виды реструктуризации долгов по кредиту
Самая распространенная разновидность кредитных льгот для должников – пролонгация, т.е. продление срока выплаты. Ее охотно предоставляют и банки, и небольшие финансовые учреждения. Зачастую для этого даже не нужно предъявлять документацию, как и для аналогичного варианта – снижения размера ежемесячного платежа.
Длительные кредитные каникулы
Получить кредитные каникулы сложнее, для этого нужно документально подтвердить неспособность к выплатам. Отсрочку предоставляют на срок от трех месяцев до двух лет. Самые распространенные причины для длительных кредитных каникул:
- рождение ребенка;
- учеба;
- служба в армии.
Небольшие отсрочки дают должникам, которые лишились работы. Подразумевается, что за несколько месяцев человек должен трудоустроиться, привести в порядок свои финансовые дела.
Изменения валюты для кредитования и выгода для заемщика
Изменение валюты кредитования актуально для денежных займов, взятых в долларах и евро. Финансовое учреждение может перевести задолженность в рублевый эквивалент, но выгоду от этого получит только клиент. Поэтому на такой вид реструктуризации банки соглашаются редко и только при наличии весомых оснований.
Кредитные льготы на списание штрафов и неустоек
Еще одна разновидность кредитных льгот – списание штрафов и неустоек или отсрочка по их выплате. Такие операции банками тоже выполняются не часто.
Пролонгации для финансовых учереждений
Максимальную выгоду финансовое учреждение получает от пролонгации и уменьшения размера ежемесячного платежа. В обоих случаях увеличивается не только срок погашения кредита, но и окончательная сумма к возврату.