Как взять потребительский кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история – сведения о гражданине, которые сохраняются с момента подачи первой кредитной заявки. Досье заводится с согласия заёмщика. Об этом он сообщает письменно и подтверждает своей подписью. Все последующие ссуды и история их погашения будут отражаться в базе данных доступной финансовым учреждениям.

Даже если заёмщик воспользовался кредитом только один раз, кредитная история сохраняется 15 лет.

В этой статье:

1. Подробнее о плохой КИ.
2. Как взять кредит с плохой кредитной историей.

Что считается плохой кредитной историей

Конечно, за 15 лет может многое произойти, поэтому не выплаченный вовремя кредит не является редкостью.

В связи с быстро меняющимися экономическими условиями чёрные списки несвоевременных плательщиков растут. Но и банк заинтересован в расширении клиентской базы, поэтому взаимоотношения организации и клиента имеют ряд особенностей, на которые следует обратить внимание ещё до обращения за финансовой помощью.

Обратившись в отделение банка, или оформляя кредит наличными онлайн, клиент соглашается с проверкой своих персональных данных в общей базе кредитных историй.

Существует шкала оценки надёжности потенциального клиента. Банк оценивает:

• количество кредитов;
• закрытые кредиты без просрочек и штрафов;
• были ли предварительные выплаты.

Однократная просрочка в кредитную историю не заносится и не влияет на дальнейшую историю. А вот повторное нарушение сроков выплат может создать в последующем определённые проблемы.

Предварительные выплаты также могут повлиять на лояльность банка при предоставлении кредита. Ведь клиент, заблаговременно отдавший долг, не приносит ожидаемой прибыли и менее интересен кредитующей структуре.

Таким образом, плохая кредитная история – это данные о кредитах с просроченными платежами, случившимися более одного раза.

Согласно действующему законодательству, гражданин имеет право один раз в год бесплатно проверить состояние своей кредитной истории.

Как взять потребительский кредит с плохой кредитной историей

Получить новый потребительский кредит можно и с плохой кредитной историей. Для этого необходимо приложить некоторые усилия и скорректировать свою финансовую репутацию.

1. Можно представить документы о том, что вы по важным причинам не смогли вовремя погасить кредит. Например, находились на лечении в стационаре или были за пределами страны и не смогли вернуться к дате выплат по уважительной причине (плохие погодные условия, задержка рейса). Справка из лечебно-профилактического учреждения или компании-перевозчика может помочь оформить кредит с плохой кредитной историей и не получить отказ.
2. Показать финансовую состоятельность в данный момент. Для этого необходимо собрать как можно больше документов, подтверждающих платёжеспособность: справка с места работы с указанием зарплаты за последние 6 месяцев, характеристика, налоговая декларация, своевременно оплаченные коммунальные платежи.
3. Взять новый кредит, например микрозайм. Вовремя и в полном объёме погасив его, потенциальный заёмщик улучшает свою историю и уже будет проще взять кредит. Возможно, получится получить кредит с обеспечением, своевременное с соблюдением графика закрытие позволит отбелить кредитную репутацию.
4. Открыть кредитную карту и своевременно погашать задолженность.
5. Рефинансировать или перекредитовать долг. Некоторые банки предлагают такую услугу, но учтите, что возрастает не только срок погашения кредитов, но и общая сумма выплат банку.
6. Обратится к посреднику. Кредитный брокер обладает более полной информацией о состоянии дел в нише кредитования, и имеет обширную базу данных. Но остаётся риск попасть в руки к мошеннику.
7. Удаление из Центрального каталога при Центробанке своего досье. Осуществить эту процедуру можно подав соответствующее заявление в Центробанк. Но помните, что для банков клиент без истории является не очень надёжным, поэтому при получении первого кредита после обнуления сведений вашу кандидатуру будут рассматривать очень пристально. Для кредитодателя предпочтительней тот клиент, который имеет кредиты без просрочки после ранее несвоевременно оплаченных кредитов, чем тот, кто абсолютно чист. Поэтому после обнуления информации лучше будет начинать с микрокредитования и открытия кредитных карт.
8. Взять кредит под залог авто.

Получить кредит в банке с плохой кредитной историей без отказа возможно. Учитывайте, что у более крупных структур более завышенные требования, они стараются избегать неоправданных рисков. А вот небольшие организации, расширяя свою клиентскую базу, смягчают условия и более охотно идут на сотрудничество с лицами с пострадавшей кредитной историей.

Также небольшие банки более лояльно относятся к процентным ставкам и другим условиям ссуды.

Развитие IT технологий позволяет оформить кредит онлайн даже с плохой кредитной историей и срочно.

Для каждого клиента существуют разные способы решения проблемы кредитования. Всегда можно выбрать несколько вариантов и найти банки дающие кредит лицам с плохой кредитной историей.